أفضل شركات التأمين على السيارات في أمريكا 2023 (car insurance)

يتزايد سعر التأمين على السيارات بشكل مطرد من خلال بورصة واقتصاد الدولة ، مما يجعل من الضروري التسوق للعثور على شركة تأمين على السيارات تناسب احتياجاتك وبأسعار معقولة usaa car insurance quote. لمساعدتك ، قمنا بتقييم مجموعة متنوعة من شركات التأمين للعثور على أفضل شركات التأمين على السيارات (car insurance) بناءً على الأسعار وميزات التغطية المتاحة والشكاوى وعمليات مطالبات التصادم الخاصة بهم.

أفضل شركات تأمين السيارات في الولايات المتحدة الأمريكية 2023  (car insurance) 

• American Family: الأفضل بالنسبة إلى مستوى منخفض من الشكاوى
• Auto-Owners: أفضل تكلفة للسائقين الذين تسببوا في وقوع حادث
• Nationwide: جيد للتأمين على أساس الاستخدام أو على أساس الأميال
• USAA: الأفضل للعسكريين والمحاربين القدامى
• Geico: أفضل أسعار التأمين الشامل على السيارات
• Travelers: أفضل سعر لتأمين الفجوة
• Westfield: أفضل الخصومات العائلية
• Erie: أفضل درجة من متخصصي إصلاح التصادم
• Progressive: أفضل سعر للسائقين مع وثيقة الهوية الوحيدة
• State Farm: أفضل خصم للتجديد

ما هي أفضل شركة التأمين على السيارات usaa car insurance quote؟

USAA هي أفضل شركة تأمين على السيارات ، بناءً على تحليلنا. ومع ذلك ، نظرًا لأن USAA غير متاح لعامة الناس ، فقد تكون العائلة الأمريكية رقم 2 هي الخيار الأفضل للعديد من السائقين. تعتبر State Farm و Geico و Nationwide أيضًا من بين أفضل الشركات في تصنيفاتنا.

لكن أفضل شركة تأمين على السيارات بالنسبة لك ستعتمد على عدة عوامل ، بما في ذلك عمرك وموقعك وسجل قيادتك ، بالإضافة إلى الميزات الأكثر أهمية بالنسبة لك ، سواء كانت خدمة عملاء ممتازة أو سمعة ممتازة أو معالجة فعالة للمطالبات.

يشتمل جزء من تحليلنا على مسح لحاملي وثائق التأمين الحاليين لكل من شركات التأمين على السيارات الرائدة لدينا. تابع القراءة لترى كيف قام العملاء الحاليون بتقييم مقدمي خدمات التأمين على السيارات في عدد من الفئات الموجهة لخدمة العملاء.

الأفضل لخدمة العملاء: USAA و American Family و State Farm

احتلت USAA المرتبة الأولى في الفئة الفرعية لخدمة العملاء ، بينما احتلت American Family و State Farm المرتبة الثانية.

وجد استطلاعنا أن أكثر من 73٪ من عملاء USAA الذين لم يقدموا مطالبة يعتبرون أنفسهم راضين تمامًا عن خدمة العملاء التي تقدمها الشركة. ينخفض ​​هذا الرقم إلى 53٪ بين عملاء USAA الذين قدموا مطالبة. نظرًا لأن تأمين السيارات في USAA متاح فقط لأفراد المجتمع العسكري وعائلاتهم ، فإن معظم العملاء سيأخذون في الاعتبار شركات التأمين الأخرى في تصنيفنا.

أكثر من 65٪ من عملاء العائلة الأمريكية الذين لم يتقدموا بشكوى كانوا راضين تمامًا عن مستوى خدمة العملاء ، والرقم أقل بقليل من 58٪ بين حاملي وثائق التأمين الذين قدموا شكوى. هذه الأرقام بين عملاء State Farm الذين أجابوا على استطلاعنا حوالي 60٪ و 54٪ على التوالي.

على الصعيد الوطني ، احتلت شركة Geico والمسافرون والمزارعون المرتبة الرابعة في هذه الفئة الفرعية.

الأفضل للمطالبات: American Family

احتلت American Family المرتبة الأولى في الفئة الفرعية للتعامل مع الأضرار بنتيجة 4.3 ، متفوقة على USAA ، التي حصلت على درجة 4.2. تظهر نتائج الاستطلاع أن أكثر من 61٪ من حاملي وثائق التأمين العائلي الأمريكي يعتبرون أنفسهم راضين تمامًا عن سهولة تقديم مطالبة ، و 56٪ راضون تمامًا عن كيفية حل مطالبتهم.

أفاد أكثر من نصف عملاء العائلة الأمريكية ، أقل بقليل من 52٪ ، عن رضاهم التام عن تحديثات الحالة التي تلقوها من الشركة أثناء انتظار مطالبتهم.

خلف American Family و USAA ، هناك تعادل رباعي في المركز الثالث في هذه الفئة الفرعية بين State Farm و Farmers و Geico و Nationwide. التعادل التدريجي ، المسافر و Allstate في رقم 7 ، و AAA في رقم 10.

USAA هي شركة التأمين الأولى في الفئة الفرعية الموصى بها ، في المرتبة الثانية بعد American Family. وجد الاستطلاع الذي أجريناه أن 63٪ من حاملي وثائق USAA الذين لم يقدموا مطالبة من المرجح جدًا أن يوصوا الشركة للآخرين الذين يبحثون عن تأمين على السيارات. من بين عملاء USAA الذين قدموا مطالبة ، انخفض هذا الرقم إلى ما يقرب من 59 ٪. تبيع USAA منتجات التأمين على السيارات الخاصة بها حصريًا لأفراد المجتمع العسكري ، لذلك سيتعين على معظم الأشخاص في سوق التأمين استكشاف سياسات من شركات أخرى.

يقول ما يزيد قليلاً عن 40٪ من حاملي وثائق التأمين العائلي في الولايات المتحدة الذين لم يتقدموا بمطالبة إلى أنهم من المرجح جدًا أن يوصوا بشركة التأمين لشخص يبحث عن بوليصة تأمين ، في حين أن ما يزيد قليلاً عن 62٪ ممن يقدمون مطالبة يقولون إنهم محتملون جدًا. لكى يفعل. تقديم توصية.

ومن بين الشركات الأخرى التي يحتمل أن يوصى بها عملاؤها شركة State Farm و Nationwide و Geico ، وهي الشركات الثالثة في ترتيبنا في هذه الفئة الفرعية.

الأكثر احتمالا للتجديد: USAA وAmerican Family

عندما سئلوا عما إذا كانوا سيجدون سياستهم مع USAA ، قال أكثر من 69٪ من العملاء الذين لم يتقدموا بمطالبة أنهم من المرجح جدًا أن يفعلوا ذلك ، وفقًا لنتائج الاستطلاع. عندما طُرح نفس السؤال على حاملي وثائق التأمين الذين قدموا مطالبة ، لم تتغير الأرقام كثيرًا: أكثر من 66٪ وصفوا أنفسهم بأنهم من المرجح جدًا أن يجددوا. ساعدت هذه النتائج USAA في تحقيق الترتيب الأول في الفئة الفرعية Most Sandy to Renew.

كما حققت الشركة رقم 2 في هذه الفئة الفرعية ، العائلة الأمريكية ، أداءً جيدًا أيضًا في استطلاع رأي المستهلكين. من بين أولئك الذين لم يتقدموا بشكوى ، كان من المرجح جدًا أن يقوم حوالي 65٪ بالتجديد مع American Family ، ومن بين أولئك الذين قدموا مطالبة ، ارتفع هذا الرقم إلى أكثر من 68٪.

تم ربط Nationwide و State Farm بالمركز الثالث في هذه الفئة الفرعية. Geico هو رقم 5.

الأفضل من حيث ولاء العملاء: USAA وAmerican Family

الولايات المتحدة الأمريكية وAmerican Family مرتبطان بالمركز الأول في الفئة الفرعية لولاء العملاء. كان أداء كلتا الشركتين جيدًا في استطلاعنا عندما يتعلق الأمر بحامل الوثيقة

أنواع التأمين على السيارات life insurance

قبل شراء التأمين على السيارة ، من المهم تحديد نوع التغطية التي تحتاجها بالضبط. فيما يلي الأنواع السبعة الرئيسية لتأمين السيارات وما يغطيه.

تأمين اصطدام السيارات Collision car insurance

يغطيك تأمين الاصطدام عندما "تصطدم" سيارتك بشيء آخر ، مثل سيارة أخرى أو عمود هاتف ، والأضرار الناتجة عن التصادم. اعتمادًا على بوليصة التأمين الخاصة بك وموقعك ، قد يغطي تأمين الاصطدام أيضًا الإصلاحات إذا قلبت سيارتك أو كنت متورطًا في تصادم.

تأمين شامل على السيارة Comprehensive car insurance

يحمي هذا النوع من التأمين سيارتك إذا تعرضت للتلف بسبب شيء آخر غير حادث ، مثل كارثة طبيعية أو حريق أو سرقة أو تخريب. لا يتطلب قانون الولاية عادةً تغطية تأمينية شاملة ، ولكن قد يكون من المفيد شراء بوليصة ، خاصة إذا كنت لا تعتقد أنه يمكنك تغطية تكلفة إصلاح غير متوقع أو استبدال محتمل للسيارة.

تأمين شامل على السيارة Full coverage car insurance

التأمين الشامل على السيارة هو مزيج من التغطية التي تحمي سيارتك في حالة وقوع حادث أو تلف ناتج عن ظروف خارجية. في أغلب الأحيان ، تتضمن سياسات التغطية الكاملة المسؤولية والاصطدام والتغطية الشاملة. بالإضافة إلى ذلك ، قد تشمل التغطية الكاملة أيضًا التغطية التي تتطلبها ولايتك الخاصة ، مثل تغطية السائق غير المؤمن عليه / غير المؤمن عليه ، أو الحماية من الإصابات الشخصية (PIP) ، أو المدفوعات الطبية (MedPay).

تأمين الفجوة Gap insurance

حماية الأصول المضمونة أو تأمين الفجوة للسائقين الذين يمولون أو يستأجرون سياراتهم. في حالة سرقة سيارتك أو تحصيلها ، يغطي تأمين الفجوة الفرق بين قيمة سيارتك ورصيد الإيجار أو القرض المستحق. لا يغطي التكاليف الأخرى المتعلقة بالحوادث.

دعونا على سبيل المثال لنفترض أن القيمة النقدية الفعلية لسيارتك هي 20000 دولار ، لكن رصيد القرض هو 24000 دولار. في حالة التكلفة الإجمالية لسيارتك ، يغطي تأمين الفجوة مبلغ 4000 دولار المتبقي الذي يتعين عليك دفعه من جيبك.

تأمين المسؤولية عن السيارة Liability car insurance

يوفر تأمين المسؤولية عن السيارات حماية مالية إذا كنت مسؤولاً قانونًا عن حادث يؤدي إلى إصابة شخصية أو وفاة أو تلف في الممتلكات. قد ينطبق هذا أيضًا إذا كان شخص آخر يقود سيارتك وكان مخطئًا في حادث. عادة ما يكون تأمين المسؤولية مطلوبًا بموجب قانون الولاية ، لكن مقدار التغطية التي تحتاجها قد يختلف. يرجى ملاحظة أن تأمين المسؤولية لا يغطي الأضرار التي لحقت بسيارتك.

تأمين السيارات لغير المالكين Non-owner car insurance

إذا قمت باستعارة أو استئجار أو مشاركة سيارة مع شخص آخر ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على تأمين على السيارة لغير المالكين. يوفر هذا النوع من التأمين تغطية أساسية للمسؤولية إذا كنت تقود سيارة شخص آخر وكنت على خطأ في حادث. يمكن أن يغطيك أيضًا إذا فقدت رخصتك وتطلب إثبات التأمين (SR-22) لاستعادة الترخيص الخاص بك. عادةً ما تتوافق حدود التأمين على السيارات لغير المالكين مع الحد الأدنى لمتطلبات التأمين على السيارات لكل ولاية.

تأمين السيارة بدون تأمين Uninsured motorist car insurance

توفر تغطية السائق غير المؤمن عليه ، والمطلوبة في 20 ولاية أمريكية وواشنطن العاصمة ، الحماية المالية إذا كنت متورطًا في حادث مع سائق ليس لديه تأمين ضد المسؤولية أو غادر مكان الحادث دون تقديم معلومات التأمين الخاصة به. غالبًا ما يتم تضمين تغطية السائق غير المؤمن عليه في تغطية السائق غير المؤمن عليه ، مما يحميك في حالة تعرضك لحادث وليس لدى السائق المخطئ تأمين كافٍ لتغطية الأضرار الناجمة بالكامل.

ما هي العوامل التي تؤثر على سعر تأمين السيارة car insurance؟

يمكن أن يختلف قسط التأمين على سيارتك بناءً على العديد من العوامل التالية:

1. موقع
2. العمر وسنوات خبرة القيادة
3. الجنس
4. صنع وطراز السيارة
5. سجل القيادة
6. اختيار التغطية (على سبيل المثال ، الحد الأدنى مقابل التغطية عالية المستوى)

هناك طرق عديدة للسائقين للادخار من خلال الخصومات من شركات التأمين. في النهاية ، فإن أفضل طريقة للعثور على قسط يناسب ميزانيتك - وسياسة تناسب احتياجاتك - هي التسوق ومقارنة عروض الأسعار من شركات التأمين المتعددة.